La morosidad en billeteras virtuales roza el 30% y supera ampliamente a la de los bancos
El endeudamiento irregular crece desde octubre de 2024 y afecta tanto a familias como a empresas. En bancos, la mora de hogares alcanzó su nivel más alto en dos décadas.
La morosidad en los créditos otorgados a través de billeteras virtuales alcanzó el 29,9% en febrero, según datos del Banco Central analizados por la consultora 1816, en un contexto de deterioro general en la capacidad de pago de familias y empresas.
El informe advierte que se trata de una tendencia en alza desde octubre de 2024 y que presenta niveles más críticos en el segmento de las fintech que en el sistema bancario tradicional. En ese sentido, la irregularidad en billeteras virtuales mostró un incremento de más de dos puntos respecto a enero y triplica los valores registrados un año y medio atrás.
En paralelo, la morosidad de las familias en bancos pasó del 10,6% en enero al 11,2% en febrero, alcanzando su nivel más alto desde 2004. En el caso de las empresas, el indicador subió levemente del 2,8% al 2,9%, mientras que la mora total del sector privado avanzó del 6,4% al 6,7%.
El estudio subraya que no se trata de una situación aislada en entidades puntuales, sino de un fenómeno generalizado: en 28 de los 30 bancos relevados creció el volumen de préstamos con atrasos en los pagos.
Dentro del universo de billeteras virtuales, Mercado Pago se ubicó en una posición intermedia, con un nivel de morosidad del 14,7%, más cercano al comportamiento de los bancos privados que al de las financieras no bancarias, aunque sin quedar al margen del deterioro del sistema.
Según la consultora, uno de los factores centrales detrás del incremento de la morosidad es el alto nivel de tasas de interés, especialmente en los préstamos personales dirigidos a familias y en los otorgados por entidades no financieras.
En ese marco, señalaron que si bien el Gobierno logró estabilizar la tasa de referencia a corto plazo en torno al 20% nominal anual, esto no se tradujo en una baja de las tasas de los créditos. Actualmente, la Tasa Nominal Anual (TNA) para préstamos personales bancarios a 30 días ronda el 70%, lo que implica una Tasa Efectiva Anual (TEA) cercana al 100%, sin contemplar el Costo Financiero Total.
De este modo, el informe concluye que la combinación de tasas elevadas, incertidumbre sobre la política monetaria y el deterioro de los ingresos reales configura un escenario que tensiona la capacidad de pago y eleva los niveles de morosidad en todo el sistema financiero.
